很多同学在给自己挑医疗险的时候，容易盯着“保额几百万”看，觉得数字越大越安心。这没错，但咱们得先搞清楚，这钱到底能不能稳稳当当拿到手，以及平时生个小病能不能用得上。
比如有些产品主打长期稳定，像复星联合健康承保的一些计划，把保证续保期写进了合同里，一保就是20年。这对咱们大学生来说挺实在的。你想啊，大学四年加上刚工作那几年，正是身体可能出点小状况或者工作压力大的时候。如果买了短期险，万一中间体检查出个结节、高血压啥的，第二年想续保可能就难了，甚至直接被拒。有了长期保证续保，只要合同在期内，哪怕产品停售、理赔过或者身体变差了，保险公司也得按约定让你接着保，不用重新健康告知，这点确实让人踏实不少。
再说说大家常纠结的免赔额。传统百万医疗险通常有1万左右的免赔额，意思是自费部分超过1万才开始报。这对于防范大病风险很有效，毕竟真要是住进ICU，几十万的费用才是大头。但生活中更多的是肺炎、阑尾炎这种小住院，花个三五千块钱，因为没达到免赔额，一分钱都赔不到，这就让人觉得这保险“白买了”。
所以现在很多产品推出了可选的0免赔版本。这种设计下，住院哪怕只花了一百块，扣除医保报销后，剩下的也能按比例报销。虽然保费可能会稍微贵一点点，但对于体质偏弱、或者希望每一分钱医疗费都能有点回响的同学来说，实用性确实提高了不少。不过也要看清楚条款，有些0免赔是分段报销的，比如1万以下报30%或50%，1万以上才100%，并不是所有小额费用都能全额拿回来。
除了这两点，还得看看它保不保外购药。现在好多好药、特效药医院里不一定有，得去外面药房买。如果产品能把这部分费用也涵盖进去，那在面对一些复杂病情时，经济压力会小很多。水滴保官网首页上能看到不少这类产品的详细对比，大家可以多翻翻条款，别光看广告页上的大字。
最后提醒一句，不管产品吹得多么天花乱坠，投保时的健康告知一定要如实填写。这是以后能不能顺利理赔的关键，千万别为了省事随便勾勾画画。