重疾险这东西，挑起来真挺让人头大的。产品宣传页上密密麻麻的数字，看完脑子还是懵的。我之前研究这类产品，总结出几个特别值得关注的硬指标，分享给大家参考。

保额设计这一块肯定是首先要看的。光看“50万”“30万”这个数字没用，重要的是看有没有额外赔付。有些产品会在人生关键阶段“加码”，比如在家庭责任最重的年龄段万一出事，能多赔一些。我看横琴无忧人生2020（备案名琴心保重大疾病保险）就是这个思路——投保年龄是出生满28天到55周岁，如果在50岁前确诊约定重疾，能多赔一半，50到60岁这个区间更猛，能多赔六成。具体赔付比例及条件请以实际投保时的产品条款约定为准。60岁之后呢，就按基本保额来。

至于能赔多少次，这款是单次赔付型重疾险，就是触发一次重疾理赔合同基本就结束了。那些说“三次、四次赔付”的听着确实诱人，但你得算算自己用得到的概率有多大。

保障期间也是绕不开的问题。定期还是终身？这个问题没有标准答案，看口袋里的预算。横琴无忧人生2020这款产品，早期版本确实有保至70岁、80岁的选项，后来调整了，市场上常见的基本都是终身保障为主。选择的时候别光看价格，要把自己二三十年的现金流状况想清楚。

缴费年限这块，最长可以分30年交。我个人的感觉是，如果预算不是特别紧张，尽量拉长缴费期。一来每年压力小一点，二来万一中间出险理赔了，后续保费可能就不用再交了——具体要看合同怎么约定。等待期90天，跟市面上大多数产品一样，不算长。

还有两个“隐藏菜单”值得注意：癌症二次赔付和心脑血管疾病的二次赔付。不是说所有人都需要加上，但如果你家族里这类疾病高发，或者自己生活作息不太规律，多花一点钱加上也不算冤枉。未成年人投保的话，少儿特定疾病额外赔付也是个实用选项。

提醒一下，投保的时候健康告知一定要老老实实回答。业务员说“没事没事不用填”的话，别信。买保险这事，糊弄一时痛快，理赔的时候哭都来不及。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。