你身边有没有那种“什么都想要”的朋友？买重疾险也不例外——既想有保障，又怕钱白交。储蓄型重疾险就是冲着这种心态来的。
听起来是不是很美？但我得泼盆冷水：这类产品保费往往比纯保障型贵不少。贵的理由很简单——它把一部分钱拿去“存”起来了。怎么说呢，你交的保费分两块：一块真正用于重疾风险保障，另一块积累成保单的现金价值。就好像你买了个套餐，保障是主菜，储蓄是附带的甜点——甜点要不要付钱？当然要。
问题来了，“存”的那部分能全额拿回来吗？还真不一定。现金价值这东西，是扣掉各种费用后的实际价值，早期退保大概率会亏。就是说，你交了10万保费，可能头几年现金价值只有5万，剩下的被保障成本和初始费用吃掉了。那些宣称“有病治病、没病返钱”的产品，返的也是现金价值，可不是本金。
所以啊，别光听代理人描绘美好蓝图，合同里的现金价值表才是真章。想知道自己买的产品早期退保能拿多少，就去翻那一页。
说到底，保险姓“保”，先确保保障够用，再考虑储蓄的事。如果你预算有限，或者刚工作没几年，消费型重疾险可能更实在。保障做足了，手里有余钱再考虑这类产品不迟。具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略。投保时记得如实告知健康情况，最终以合同条款为准。