很多人规划养老的时候，会先盯着产品看——这款交几年、那款能领多少钱。

说实话，这思路有点倒过来了。

不如先想清楚自己到底要解决什么问题：现在是强制储蓄阶段，还是已经进入养老期需要补充现金流？年龄多大、距离退休还有多少年？这两个问题想明白，再去看产品参数，心里才有个底。

拿养老年金险来说吧。市面上这类产品，保障期限一般会写到一个比较高的年龄，比如106周岁。这里得敲个黑板——这是保险合同约定的满期年龄，不是法律意义上的“终身”，具体怎么界定还是要看条款原文怎么写的。

缴费方式倒是挺丰富的。趸交、3年、5年、10年，甚至更长的15年、20年交都有。年轻人可能更适合拉长缴费期，减轻每年的压力；中年人如果收入稳定，短期内交完也没问题。

领取的时候，通常可以选择月领或者年领。这个就见仁见智了——月领像发工资，节奏感强；年领一次性拿到手，支配更灵活。

但说到底，产品参数再漂亮，适不适合还得看个人情况。年龄、健康、经济预算、对养老生活的预期……这些才是选产品的真正标尺。与其纠结于“这个产品怎么样”，不如先问自己“我的养老缺口到底有多大”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。