很多人买养老险或者两全险的时候，心里其实就一个念头：等到期了，这钱能回来多少？

说实话，这个想法很正常。但问题在于，很多人把“返钱”理解成了“返还保费”——其实根本不是一回事。

你买的如果是两全保险或者带满期生存金责任的年金保险，保险公司确实会在保险期满时给你一笔钱。但这笔钱怎么算、算多少，得看合同怎么写。有的产品是按基本保险金额的100%给付，有的是按你交的保费乘以一个比例，有的是直接给现金价值。换句话说，你最后拿到手的钱，可能比你交的保费多，也可能少——完全取决于产品设计。

举个常见的例子，有的储蓄型两全保险保额设计得比较高，你交了10万保费，基本保额可能是15万，那满期就按15万给你。有的产品反过来，保额低于保费，满期就按保额给。这里面没有一定之规，必须把合同翻出来看。

还有一个变量：分红。如果你买的是分红型产品，那“返多少”就不是一个固定数字了。分红来源于保险公司的经营状况，经营得好可能多分，经营得差可能少分，甚至不分。所以分红型产品的满期金存在不确定性，别被演示收益晃了眼。

说了这么多，其实就想告诉你一件事：拿到合同别急着签字，先翻到“保险责任”和“满期保险金”那几页，看看给付条件是什么、计算公式怎么写、怎么领钱。要是看不懂，或者销售说的跟合同写的不一样，直接打保险公司客服电话核实，别不好意思。

买保险这件事，最怕的就是“以为懂了”。你以为自己买的是“存钱保险到期返本”，实际上可能只是一份保障型产品，到期给的还是保额而不是保费。搞清楚再买，比事后维权省心多了。