说到税延型商业养老保险，很多人第一反应是：这玩意儿真能省税吗？

确实，它算是国家给咱们打工人发的一个“养老红包”，但前提是你得在试点地区，而且得是个纳税人。

目前这个政策还在试点阶段，主要覆盖的地方就三个：上海市、福建省（包括厦门市）还有苏州工业园区。如果你不在这些地方，那可能暂时还享受不到这个特定的税延政策。不过现在个人养老金制度也在全国推开，很多功能其实是衔接或者替代了早期的税延养老险，具体可以看看水滴保保险攻略里关于个人养老金的介绍，那个覆盖面更广。

怎么买呢？

其实不复杂。你只要在试点地区，去相关保险公司开个专门的“个人商业养老资金账户”就行。有了这个账户，你往里存钱买符合规定的保险产品，这笔钱在当年算个税的时候是可以扣除的。简单说，就是现在少交点税，等退休领钱的时候再补交。

但这事儿有个门槛：你得交个税。如果你收入还没到起征点，那这税延对你来说就没啥实际意义，毕竟本来也不用交税，何来“递延”一说？

另外，这钱不是想取就能取的。原则上要等到你达到国家规定的退休年龄才能开始领，而且领取期限一般不少于15年，或者是终身领取。这就强制帮你把这笔钱锁死在养老上，防止中途忍不住拿去买了别的。

我们水滴保作为保险经纪服务平台，经常有用户问这种带政策属性的产品怎么选。我的建议是，先搞清楚自己是不是试点地区的纳税人，再对比一下现在的个人养老金账户。毕竟政策在变，产品的形态也在跟着变，适合自己的才是最好的。如果你对社保和商保的搭配还有疑问，也可以去水滴保官网首页看看更多的科普内容。