过了60岁买保险，很多人的感受就一个字——难。
不是说没有产品，而是摆在面前的门槛突然变多了。年龄往上走，健康指标也开始不听话，保险公司给出的答案往往不那么友好。
就拿百万医疗险来说，保障范围广、保额高，听起来很诱人。但你稍微研究一下投保规则就会发现，大多数产品首次投保的年龄上限较为严格。更扎心的是，就算你年龄刚好踩线，健康告知那一栏也够呛——高血压、糖尿病、慢性支气管炎，随便拎出一条都可能让你直接被拒，或者被要求加费投保。实话实说，这事儿挺让人无奈的，但规则就是规则，咱得认。
百万医疗险走不通，意外险倒是敞亮得多。
老年人腿脚不如年轻时利索，摔倒、骨折这类意外发生的概率确实在上升。意外险能覆盖意外导致的身故、伤残和医疗费用，关键是它的投保条件对老年人友好得多——年龄限制没那么死，保费也不算贵。我们水滴保平台上就有专门针对中老年人的意外险产品，如果家里老人还没配这方面的保障，可以先从这个补起来。
那如果健康状况过不了百万医疗险的健康告知呢？防癌险是个值得考虑的替代方向。
这类产品专门保癌症，而癌症在老年人群中的发病率确实不低。虽然只保癌症这一类大病，但健康告知的尺度宽松很多——有三高、糖尿病这些问题，通常也不影响投保。投保年龄的上限设得也比较宽泛。如果你在给父母找保险的时候发现医疗险实在投不进去，不妨看看防癌险。
还有一个选项叫惠民保，各地的叫法不太一样，但本质都是政府指导的普惠型商业补充医疗险。
有当地医保就能买，不看年龄、不看职业、不看健康状况，门槛低到几乎没有。这个产品最大的价值在于给那些因为各种原因买不了商业医疗险的人一个兜底的机会。保障范围和报销比例当然比不上百万医疗险，而且大多数是一年期、不保证续保。但话又说回来，总比什么保障都没有强。
简单捋一下思路：
如果身体还算健康、年龄还在范围内，优先冲百万医疗险，保障最全面。如果卡在健康告知上，那就意外险+防癌险的组合，前者保意外，后者保大病。要是两条路都走不通，惠民保至少能解决一部分医疗费用问题。
说起来，老年人买保险最怕的不是产品挑不对，而是明明看上了一款产品，结果核保结论出来是拒保、加费或者除外。所以我倒觉得，与其纠结哪个产品保障更好，不如先确认哪款能顺利承保。能买进去，才是真正的保障。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。