很多人第一次认真考虑给父母买保险，都是因为听说谁家的老人生病了、花了不少钱。这时候心里咯噔一下，开始疯狂刷攻略，结果越看越懵——产品太多了，每款都说自己好，到底该买哪个？
先别急，有件事比选产品重要得多：父母的医保上了没有？
这里的医保，指的是城乡居民基本医疗保险，城里叫居民医保，农村以前叫新农合，现在都合并了。这玩意儿是国家给的基础保障，每年几百块，门诊住院都能报一部分，大病还有二次报销。没有它，商业保险的定价和报销逻辑全都不一样。说句实在话，没有医保打底去买商业医疗险，就跟房子没打地基就装修一样——看着挺好，扛不住事儿。
所以得先把父母的城乡居民医保交上，这个比什么都重要。
基础打好了，再来说商业保险怎么补。这里有个简单的判断逻辑：看父母的身体状况。
身体还算硬朗的父母，优先考虑百万医疗险。这类产品的特点是报销型、保额高、每年几百到一千多块钱，能覆盖社保报完之后剩下的那部分大额医疗费用，包括自费项目。不过要注意，不同产品的条款差异挺大的——免赔额多少、报销比例多少、特定药品有没有清单限制，这些都得仔细看。我们水滴保平台上有不少百万医疗险产品，但具体选哪款，得根据父母的年龄和健康情况来匹配，不是随便挑一个就行。
除了医疗费用，父母年纪大了，反应速度、身体平衡能力都在下降，摔倒骨折这种事太常见了。意外险这时候就能派上用场，它的保障范围通常包括意外导致的身故、伤残和医疗费用，一年一百多块，杠杆挺高的。
那如果父母身体不太好，或者年龄比较大了，买不了百万医疗险怎么办？也别太焦虑。防癌险和防癌医疗险是专门给癌症提供保障的，健康告知相对宽松，七八十岁能投保的产品也有。癌症在重疾里发病率靠前，治疗费用也不低，有这么一层保障，至少心里踏实点。
再唠叨一句，买保险的时候，健康告知一定要认真对待。父母有什么既往症、吃过什么药、做过什么检查，千万别觉得无所谓就略过了。如实告知是后续顺利理赔的前提，谁也不想到时候因为这个扯皮。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。