前几天一个朋友问我，他给全家挑重疾险，挑来挑去眼睛都挑花了，最后还是没拿定主意。
这事儿说难也不难。重疾险的核心就那些——重疾、中症、轻症，病种数量各家都差不多，拿得出手的通常能到一百多种。超级玛丽9号的基础保障涵盖多种重疾、中症和轻症，常规的高发重疾基本都覆盖了，没什么明显短板。
但光看数量容易掉坑里。我跟朋友说，你得问问自己两个问题：一个是赔付规则，一个是缴费期限。
先说赔付。有些产品轻症和中症分开算次数，有些绑在一起赔。超级玛丽9号轻症和中症累计可赔付多次，听起来弹性更大。更关键的一条：重疾赔付90天后，如果非同组的轻症还在保障期内，还能继续赔——这条很重要，意味着一次重疾理赔完，保障不会直接归零。当然，有90天间隔期这个限制，投保前得看清楚条款。
再说缴费。我见过不少人买重疾险，预算卡得很紧，第一年咬咬牙交了，第二年就开始肉疼。超级玛丽9号支持长期缴费，比市面上常见的产品多了几年选择。拉长缴费期，每年保费压力会小一些，杠杆率更高。但这也意味着你得做好准备打持久战，中途断缴会有损失。
产品还有一些附加险可以勾选，比如第二次重疾保险金、疾病关爱金、癌症津贴之类的，按需加就行。癌症相关的保障赔付比例通常会高一些，毕竟癌症在重疾理赔里占比确实不小。不过附加险要另外掏钱，别一股脑全加上，先把基础保障搞清楚再说。
说到这儿得提醒一句：健康告知。网上有些测评说这产品对高血压、糖尿病“限制少”，我得泼盆冷水——限制少不等于没限制。这个产品健康告知相对宽松，比如只问询一年内体检异常，而不是行业内常见的两年，但真到投保环节，既往症还是要走智能核保或人工核保确认。没有哪款重疾险是“随便买”的，那种“不用体检、付款即投保”的广告词听听就好，真信了吃亏的是自己。
所以结论也简单：如果你需要一份保障范围广、赔付灵活、附加选项丰富的产品，同时预算能cover住长期保费，这类重疾险值得关注。但投保前一定老老实实读健康告知，如实填写，别给自己挖坑。想了解投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。