很多人觉得手里有份百万医疗险就万事大吉了，毕竟生病住院能报销一大笔钱。但真遇到突发状况时才发现，医疗险和意外险其实是两码事，谁也替不了谁。
咱们先说说最核心的区别：医疗险主要是为了应对“病”，不管是感冒发烧还是大病住院，它负责把你在医院花的合理费用报回来。而意外险盯着的是“意外”，就是那些外来的、突发的、非本意的事故。
为什么有了医疗险还得配个意外险？我寻思了一下，主要有两个地方是医疗险够不着的。
一个是伤残保障。如果不幸因为意外导致伤残，医疗险只能报销你治疗期间的医药费。但人伤了之后，康复期可能很长，收入断了，家里开销还在，这笔账医疗险是不管的。意外险就不一样了，它是直接给钱。根据伤残等级，比如十级伤残赔保额的10%，一级全残赔100%，这笔一次性给付的保险金，你想拿去康复也好，补贴家用也行，完全由你自己支配。
再一个就是日常的小磕小碰。像被猫抓狗咬了去打狂犬疫苗，或者走路摔了一跤去门诊包扎，这些门急诊费用，普通的百万医疗险通常因为有免赔额或者只保住院，根本用不上。但意外险里的意外医疗责任，往往0免赔或者免赔额很低，连这种几百块的小钱都能报，实用性其实挺高的。
所以别嫌意外险便宜就不当回事，它和医疗险就像左右手，一个管大病住院，一个管意外伤残和日常小伤，搭配在一起才算是把风险兜住了。具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略里的一些基础建议，心里有个底。