手头紧的时候，想起自己买的那份养老年金险，总会冒出同一个念头：这钱能不能先拿出来用用？说实话，这个问题得拆开看。
先说养老金领取。养老年金险的本质就是为退休后准备的现金流，保险公司会和你在合同里约定好领取年龄——常见的是男性60周岁、女性55周岁或60周岁，当然不同产品可能有差异，反正一切都以白纸黑字为准。没到那个年龄，想从这儿“薅羊毛”取钱？门都没有。
那如果我就是急用钱怎么办？理论上可以选择退保。退保之后，保险公司会把你保单的现金价值退给你。注意了，这里说的是现金价值，不是你这些年交的保费总额。打个比方，你连续交了10年保费加起来有20万，但退保时能拿回来的可能只有十五六万，甚至更少——尤其是产品还在积累期的时候。为啥？因为保险产品前期的运营成本、代理人费用都要从现金价值里扣，再加上保险公司也不是做慈善的，这部分钱人家也要分摊。
而且一旦退保，合同就解除了，你辛辛苦苦积累的养老保障也没了。将来要是真到了该养老的时候，手里却没有那份年金，那才叫追悔莫及。
所以我们水滴保一直建议，投保养老年金之前先想清楚：这笔钱是不是未来很长时间都不会动用的？如果不确定，建议优先配置保障型险种，把养老规划建立在健康保障充分的基础上。想进一步了解如何合理规划保障与养老，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，养老年金险是给未来存的钱，流动性本身就是它的短板。动它之前，务必把账算清楚。