说实话，增额终身寿险这两年火得有点夸张。朋友圈、公众号到处都是“复利3.5%”“锁定终身利率”的宣传，看得人心痒痒。但这东西到底适不适合你？光听别人说可不行，先拿几个问题拷问一下自己。

你有没有长期不动这笔钱的“底气”？增额终身寿险的本质是长期险，早期退保cash value根本跑不赢你交出去的保费。我就不说谁了，有朋友前年趸交了一笔，结果第三年家里老人生病急需用钱，退保直接亏了小十万。当然，有稳定收入、做好了三五年不动这笔钱的心理准备，那可以继续往下看。

你能不能接受流动性受限？别光想着“强制储蓄”是好事，急用钱的时候叫天天不应才是真的难受。减保确实能领钱出来，但领的是现金价值，不是你交的保费，而且操作起来有各种规则限制。想清楚这笔钱万一哪天要应急怎么办，再决定要不要上车。

合同条款你真的看进去了吗？说实话很多人买保险压根不看条款，但增额终身寿险偏偏条款里的弯弯绕绕特别多。减保规则、现金价值增长方式、不同产品的差异……这些直接影响你将来能拿到多少钱。别嫌麻烦，保险毕竟是几十年的事，花一晚上把条款啃清楚不亏。

最后一个问题有点扎心：你现在的投资组合是不是已经够分散了？有些人股票基金保险理财啥都有，再买增额终身寿险纯粹是锦上添花；有些人呢，全是银行存款，连个基础保障都没有，这时候冲着收益去买增额终身寿险，反而本末倒置。投资这事儿讲究量力而行，配置之前先掂量清楚自己的盘子。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。