买意外险的时候，你是不是觉得“意外”嘛，就是天有不测风云、人有旦夕祸福那种，保险公司还能不赔？

行，我直说吧——还真可能不赔。

这倒不是保险公司故意坑人，而是“意外”这个词在保险合同里有严格定义。得同时满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。听起来挺绕的？我举个例子你就明白了——走路摔了算意外，但要是自己爬楼梯故意往下跳摔了，这叫“自致伤害”，不赔。

好，假设你真的碰上了符合条件的意外，那赔哪些呢？

主要三类。意外身故——人没了，一次性给付保额。意外伤残——这个稍微复杂一点，不是简单说“残了就赔”，而是依据行业通行的伤残评定标准，把伤残程度分成一至十级，一级最重，十级最轻，对应不同的赔付比例。你断了一根手指和断了条腿，赔的肯定不一样。意外医疗——你因为意外受伤去看门诊、住院，花的合理医疗费用，保险公司按约定比例报销，或者直接给住院津贴。

但问题来了，好多人买的时候压根没细看条款，等到真出事了才发现——哎，怎么不赔？

这就涉及免责条款了。保险公司不是啥都兜底的。

你故意犯罪被抓的时候受伤了，不赔。喝得烂醉跟人打架进医院了，不赔。主动吸毒、注射毒品这类违法行为导致的伤害，不赔。还有一种更常见的——自伤、自杀，也不赔。

说白了，保险公司赔的是“飞来横祸”，不是“你自己作的”。

所以啊，投保的时候一定要仔细看条款，确认自己理解的和合同写的是一回事。我们水滴保也建议大家有疑问随时问清楚，搞明白再买，心里才踏实。想了解更多投保要点，可以看看水滴保保险攻略。