刷到一篇意外险测评，点进去一看——“短期的一年才几百块，性价比绝了”。说实话，这话没毛病，但说这话的人大概率没告诉你后续可能踩的坑。
第一个坑，产品说没就没了。短期意外险不像长期险，它不保证续保。你今年买的产品，明年可能就停售了。万一你忘了续保，或者正好赶上产品下架，中间那段空白期，意外可不会等你。保险公司按监管要求会通知你，但通知归通知，旧产品没了就是没了，你得重新挑、重新核保。这一来一回，时间成本和心理压力都不小。
第二个坑，保费不是一直这个数。短期险采用的是自然费率，说白了就是“你年轻风险小就少交点，年龄大了风险上来了就多交点”。你今年30岁买300块，明年可能350，后年可能400。看起来单价不高，但累计下来也是一笔账。而且年纪越大，保费涨得越凶，到某个节点你可能会发现——这玩意儿还不如直接买长期的。
第三个坑，不是你想买就能买。超过65岁？很多产品直接把你排除在外。高危职业？5类6类的，普通人买的意外险基本不接。就算能买，保额也可能被砍一大半。这不是产品在歧视谁，而是风险定价的逻辑使然。所以投保之前，一定要先看自己的职业在不在职业分类表里，年龄有没有撞上投保上限。
说了这么多，不是要一棍子把短期意外险打死。它的优势明摆着——便宜、灵活、适合临时过渡。但优势归优势，该踩的坑还得提前看清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。