前几天跟一个开大货车的老哥吃饭，聊着聊着就聊到保险上了。他说去年想给自己买份意外险，结果问了好几家，要么直接拒保，要么保费高得离谱——“一年要两千多，我都犹豫了”。

这种情况在高危职业人群里太普遍了。你像货车司机、建筑工人、高空清洗的蜘蛛人、甚至电焊工，这些职业的风险系数摆在那儿，保险公司核保时自然会谨慎。但问题是，总不能因为风险高就不干活了吧？

好在现在市场也在变。已经有不少保险公司开始专门设计针对1-6类职业的意外险产品，不像以前那样一刀切拒保高危职业。这里头有个关键参数——职业类别划分。1-3类一般是办公室白领那种低风险工种，4类开始就涉及一些中等风险了，像普通工人、司机都落在这个区间；5-6类呢，就是货车司机、高空作业、消防员这类高危职业了。

以华泰财险的部分1-6类职业意外险为例，5-6类职业最高可以投到50万身故或伤残保额，意外医疗部分最高可选5万保额。注意哈，我说的是“部分产品”并且是“最高可选”，不同产品、不同投保计划的具体保额和保费会有差异，实际投保时要以条款为准。

说实话，5-6类职业的保费确实会比1-3类贵一些，这是职业风险定价的正常逻辑。但比起完全买不到或者被拒保，能有产品可选已经是进步了。建议在挑的时候重点看三样：保额够不够用、意外医疗的报销范围和比例、有没有包含猝死责任（这个对高强度工作的司机师傅挺重要）。

如果拿不准自己属于哪类职业、能不能投保，最稳妥的办法是直接咨询保险公司或者专业代理人，把自己的具体情况说清楚，让他们给个准确答复。高危职业人群投保确实比普通人门槛高一点，但绝不是无路可走。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。