很多人都有个疑问：体检报告上要是出现了高血压、糖尿病这些“三高”指标，是不是就跟商业保险彻底无缘了？

其实也没那么绝对。虽然普通的百万医疗险在健康告知上确实比较严格，容易把这部分朋友挡在门外，但咱们还有别的思路。

比如各地都在推的惠民保。这东西最大的特点就是门槛低，通常不限年龄、不限职业，最关键的是，它对既往症的限制比普通商业险要宽松得多。哪怕你之前已经确诊了一些慢性病，大多也能买，而且有些产品对既往症产生的医疗费用也能按比例报销——当然，这个比例通常会比非既往症低一些，具体得看当地产品的条款规定。

除了惠民保，现在市面上也有一些专门针对慢病人群的医疗险，或者号称“免健康告知”的产品。听到“免告知”别急着高兴，这不代表没有任何限制。这类产品往往会在免责条款里做文章，比如明确约定某些既往症及其并发症是不赔的。所以，盯着健康告知看的同时，免责约定也得一字一句地抠清楚。

这里我得啰嗦一句，不管选哪种，如实告知这个原则不能丢。别想着隐瞒病史能蒙混过关，保险法在那摆着呢，故意不如实告知，将来理赔时保险公司是有权拒赔甚至解除合同的。咱们投保是为了转移风险，不是为了制造新的纠纷。

如果你对自己具体的身体状况能不能投、怎么投拿不准，可以去水滴保保险服务看看，通过智能核保或者人工咨询，结合产品的具体健康告知和免责约定，来判断哪款更适合自己。毕竟，能买进去且能赔得到的，才是好保险。