手里钱不多，但又怕生病或出事把家底掏空，这种纠结我特别理解。其实保险不是越贵越好，也不是非要一步到位配齐所有高端产品。对于大多数普通家庭来说，先把最基础的几块砖垒稳了，比什么都强。
咱们先说那个平时用不上、一用上就是大钱的百万医疗险。它主要是帮咱们报销住院看病的大额费用，像手术费、进口药这些医保报不了或者报得少的部分，它能顶上。不过这东西通常有个门槛，也就是免赔额，一般是一万块左右。也就是说，一万以内的钱得自己出，超过的部分保险公司才按约定比例报销。虽然看着有门槛，但一年几百块的保费能撬动几百万的保额，用来防范大病风险还是很划算的。
再聊聊重疾险。很多人觉得有了医疗险就够了，其实不然。医疗险是报销你看病花了多少钱，而重疾险是直接给你一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，可以用来还房贷、付康复期的营养费，或者弥补你生病没法工作导致的收入损失。毕竟生场大病，除了治病，后续三五年的收入中断才是更大的压力。所以重疾险的保额尽量别太低，得够覆盖这几年的生活开销才行。
意外险算是性价比最高的险种了，没有之一。一年百来块钱，就能买到几十万甚至上百万的身故或伤残保障。而且它不管你是走路摔了、被猫抓了还是更严重的意外事故，只要符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这几个条件，都能管。对于经常出门在外或者从事一定风险工作的人来说，这个杠杆率确实高得让人没法拒绝。
最后说说定期寿险。这个险种有点特殊，它是给家里人买的。如果家里你是主要的经济来源，上有老下有小，还有房贷车贷压着，那定期寿险就很有必要。万一不幸身故，赔付的这笔钱能帮家人还清债务，维持接下来几年的基本生活。因为它只保一段时间（比如保到60岁或70岁），所以保费比终身寿险便宜很多，特别适合背负家庭责任的经济支柱。
这四种保险搭配起来，基本上就把人生中最大的几个风险坑给填上了。当然，具体买多少保额、选哪款产品，还得看你的实际收入和身体状况。如果拿不准，也可以去水滴保官网首页看看相关的介绍，或者参考一下保险攻略里的建议，多对比总没错。