给父母买意外险，大多数人第一个问题都是"保不保猝死"。这个问题问得没毛病，但——先别急着看答案，有一个更大的坑容易被忽略。
条款里的"意外"和普通人理解的"意外"不一定是一回事。摔伤、烫伤这些肯定是意外，但猝死这事就复杂了。保险公司通常把猝死归类为疾病导致的死亡，不在意外险的保障范围内。除非产品条款明确写了猝死保障，否则就算出了问题也拿不到赔偿。我寻思了一下，这可能是很多人买完意外险却觉得"白买了"的原因之一。
所以，挑意外险的时候，别光盯着猝死这几个字。意外医疗的保障范围和报销比例，才是真正影响理赔感受的地方。
保障范围越广越好，最好不限社保目录。这样的话，摔伤、烫伤、打狂犬疫苗这些常见情况都能报销。报销比例也是越高越好——市面上产品差异很大，有的医保结算后全额报销，有的按固定比例赔付，这个细节会直接影响你最终拿到手的钱。
另外要留意产品是否针对老年人高发的特定风险提供保障。比如烧烫伤、骨折这类，对上了年纪的父母来说，这类保障的实用性会强很多。
说到这儿，肯定有人要问了：我爸妈身体不太好，有三高、心脏病，甚至以前得过癌症，还能买吗？
这就是另一个现实问题——健康告知。给身体欠佳的老人买意外险，最大的障碍就是健康要求。我见过不少人被"既往症"卡住的，就是单纯的想给老人多一份保障，但产品就是买不了。
所以选产品的时候要看清楚，是否真的"无健康告知"，以及投保年龄上限够不够高——毕竟给60多岁的父母买意外险，年龄限制也是个现实问题。投保前仔细读保险条款和免责说明，根据父母的实际身体状况选择合适的方案，避免将来理赔时才发现条件不符，那时候再说什么都晚了。
想继续了解投保的具体要求，可以参考水滴保保险攻略。