很多人听到“人身险”这个词，第一反应是：这到底是个啥？是不是只要跟人有关的都算？

其实没那么复杂。咱们水滴保在给用户做咨询的时候，经常遇到这种基础但关键的问题。简单来说，人身险就是以人的寿命和身体作为保险标的的保险。你把它理解成“保人”的保险就行，跟“保车”“保房子”的财产险区分开。

那它具体包括哪些呢？通常分为三大块：人寿保险、健康保险和意外伤害保险。

人寿保险

这个最直观，保的是“命”。以被保险人的生命为标的，不管是身故还是全残，或者是活到某个约定年龄（比如两全险），保险公司都会按合同给钱。它解决的是家庭经济支柱倒下后，家人怎么活下去、房贷谁还、孩子学费从哪来的问题。如果你担心自己走了家里塌了天，这类保险就是兜底的。

健康保险

这块内容比较多，也是大家平时接触最频繁的。它保的是“病”。只要是因为身体健康出了问题，比如生了大病、住院看病、失能或者需要长期护理，都在它的射程范围内。

咱们常听的重疾险、医疗险，其实都属于健康险的细分。重疾险是确诊合同约定的重疾后直接给一笔钱，不管你治不治；医疗险则是你花了多少医疗费，它在额度内给你报销。还有那种因为生病导致没法工作、收入中断的失能收入损失保险，以及年纪大了需要专人照顾的护理保险，也都归在这一类。说白了，健康险就是帮你应对“看病贵”和“生病后没钱花”的风险。

意外伤害保险

这个好理解，保的是“意外”。注意啊，这里的意外是有严格定义的：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。比如走路摔骨折了、被车撞了，这算意外；但如果是中暑、高原反应或者猝死，虽然也很突然，但因为涉及疾病因素，通常不算在纯意外险的保障里（除非产品特别约定）。

意外险一般保因意外导致的身故或残疾，有些也包含意外医疗。它的优势是便宜，杠杆高，而且通常是一年期及以下的短险，买起来没什么负担。

所以你看，这三类险种各司其职。寿险管身后事，健康险管治病花钱，意外险管突发事故。我们在水滴保官网首页帮用户梳理需求时，通常会建议先配齐意外险和医疗险，再根据家庭责任考虑寿险和重疾险。毕竟，风险无处不在，但咱们的钱包有限，得把钱花在刀刃上。

如果你对这几类险种的具体搭配还有疑问，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的科普，或者直接联系我们的顾问聊聊你的具体情况。