买重疾险的时候，很多人盯着保额和病种看，填到“受益人”那一栏就有点懵：这到底该写谁？写了有什么用？

其实重疾险的赔款分两种情况，对应的领钱人也不太一样。

如果是得了合同约定的重疾，保险公司赔的那笔钱，叫重疾保险金。这笔钱主要是用来治病、康复或者弥补收入损失的，所以默认情况下，生存受益人就是被保险人自己。毕竟病是生在自己身上，钱当然得给自己支配，这很合理。有些朋友给孩子买保险，那孩子就是被保险人，赔款自然也是归孩子（通常由监护人代管）。

另一种情况比较沉重，就是被保险人身故了。如果这份重疾险带有身故责任，那么保险公司会赔付一笔身故保险金。这时候，被保险人已经不在世了，这笔钱给谁，就需要提前定好，这个人就是身故受益人。

身故受益人怎么定？主要有两种方式：指定和法定。

指定受益人，就是在投保的时候，明确写上你想让谁领这笔钱。可以是配偶、父母、子女，甚至可以按比例分配，比如老公50%，孩子各25%。这样做的好处特别明显：理赔的时候，受益人拿着身份证和关系证明就能去申请，流程快，而且这笔钱直接给到指定的人，不属于遗产，能避免很多家庭内部因为分钱产生的纠纷。

这里有个硬性规定：投保人指定受益人，必须经过被保险人同意。这是为了防止道德风险，保护被保险人的权益。如果你给自己买，那你自己说了算；如果是给家人买，一定要问问人家愿不愿意把你写成受益人，或者反过来，你希望谁来领这笔钱。

要是投保时没指定，或者指定的受益人先于被保险人身故且没有其他受益人，那就按法定受益人处理。这时候，身故保险金就变成了遗产，得按照《民法典》规定的继承顺序来分，第一顺位是配偶、子女、父母。走法定继承的话，理赔材料会复杂很多，需要所有继承人到场公证，耗时耗力，还容易闹矛盾。

所以，如果条件允许，我们建议大家在投保带身故责任的重疾险时，尽量明确指定受益人。这不仅是对家人的负责，也能让理赔过程更顺滑。具体怎么填，可以在水滴保保险攻略里看看更详细的操作指引，或者直接咨询专业的保险服务人员。

总之，受益人这一栏别空着，也别随便填。花几分钟想清楚，将来可能帮家人省去不少麻烦。