买保险最让人头疼的环节，大概就是填健康告知了。
很多人一看到那一长串问题，心里就咯噔一下：我这体检报告上的小箭头、以前住过院的小毛病，到底算不算“不符合”？要是直接勾选“否”，会不会以后理赔被拒？
别慌，也别抱侥幸心理直接硬投。如果健康告知里有不符合的情况，正确的路子只有两条：智能核保，或者人工核保。
先说智能核保。这玩意儿其实是线上投保时的一个自助工具，你不用提交身份证，也不用留名字，就像做选择题一样，根据提示回答几个关于健康状况的问题。系统会立马给你一个结论：可能是标准体承保，也可能要加费、除外责任，甚至延期或拒保。
我挺喜欢智能核保的一点是，它是匿名的。哪怕最后结论是拒保，也不会留下任何核保记录。这意味着你转头去试别家公司的产品，人家根本不知道你这儿被拒过，完全不影响后续投保。水滴保官网首页上很多产品都支持这个功能，你可以先去筛一筛。
那什么时候用人工核保呢？通常是智能核保覆盖不了的场景。比如你的病情比较复杂，或者智能核保里没有对应的选项，这时候就得走人工通道了。你需要把病历、检查报告等资料上传，由保险公司的核保员人工审核。这个过程是实名的，会留下记录，所以一般建议先试智能核保，搞不定了再考虑人工。
这里必须得啰嗦一句：如实告知是投保的底线。
《保险法》里写得明明白白，如果投保人故意不履行如实告知义务，保险公司不仅有权解除合同，出险了还不赔，连保费都不退。就算是因重大过失没告知，虽然能退保费，但赔偿责任也是免不了的。所以，千万别觉得“我不说他们查不到”，真到了理赔那一步，调取医疗记录是分分钟的事。
拿不准的时候，多问问，多试试智能核保，总比自己瞎猜强。毕竟我们买保险是为了兜底，不是为了给自己埋雷。如果对核保流程还有疑问，也可以看看水滴保保险攻略里的详细解读。