很多人拿到工资条，看到扣了一堆钱，心里总有点犯嘀咕：这五险二金到底是怎么算的？自己掏了多少，公司又帮衬了多少？
咱们先说最核心的“五险”，也就是大家常说的社保。这部分是国家强制要求的，不管你在哪家公司上班，只要建立了劳动关系，就得交。
养老保险是大头。现在大多数地区，单位要按你缴费基数的16%来交，你自己呢，出8%。这8%是直接进你个人账户的，以后退休领养老金，这部分算是你自己的积蓄。单位交的16%进了统筹账户，用来给现在退休的人发养老金，也算是种社会互助吧。
医疗保险关乎看病报销。单位一般交8%左右，个人交2%。个人交的这2%通常会打到你的医保卡里，平时买药、门诊能用上。有些城市比如上海，医保费率可能会有细微差别，或者把生育保险合并在一起征收，但大体逻辑差不多。
失业保险是为了防止突然丢工作没着落。这个比例比较低，单位和个人加起来通常是1%。比如单位出0.7%，你出0.3%。虽然平时感觉不到它的存在，但真遇到裁员或者合同到期不续签，这笔钱能帮你过渡一段时间。
工伤保险和生育保险比较特殊，这两项完全由单位承担，个人不用掏一分钱。工伤保险的费率不是固定的，得看你们公司从事什么行业。如果是坐办公室的文职，风险低，费率可能就0.4%左右；要是去工地干活或者搞化工，风险高，费率就能涨到2%。生育保险现在很多地方都合并到医疗保险里一起交了，单位大概交0.8%左右，主要用于报销生孩子的医疗费和领取生育津贴。
说完五险，再聊聊“二金”。
第一个是住房公积金。这个对打工人来说挺实在的，因为它是双边缴纳的。你和公司按同样的比例交，范围在5%到12%之间。具体选多少，看你们公司的福利政策。比如你月薪一万，公司和你各交12%，那每个月公积金账户里就多出来2400块，这笔钱买房、租房或者装修都能提出来用，相当于变相加薪了。
第二个是企业年金。这个就不是每家都有了，通常是一些效益比较好的国企、大厂或者事业单位才有。它算是养老保险的补充。规定是单位缴费不超过工资总额的8%，个人缴费不超过4%。这笔钱平时取不出来，得等到退休或者完全丧失劳动能力等特定情况才能领，属于一种长期的养老储备。
这里得提醒一句，上面说的比例是全国的大致标准。咱们国家各地经济发展水平不一样，社保政策也有差异。比如有些城市为了减轻企业负担，可能会阶段性降低失业保险费率；有些地方的医保缴费比例也会微调。所以，最准确的比例，还得看你参保所在地的具体规定。
另外，缴费基数也是个关键。不是你说工资多少就按多少交，也不是公司想按最低标准交就按最低交。基数通常是你上一年度的月平均工资，但如果你的工资低于当地社平工资的60%，就按60%算；高于300%的，就按300%封顶。这就导致有时候明明工资涨了，到手却没多多少，因为社保扣得也多了。
如果你对社保缴纳细节还有疑问，或者想看看自己的社保记录是否正常，可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，那里有一些更基础的社保知识科普，能帮你理清这些概念。
总之，五险二金虽然扣钱心疼，但确实是咱们未来的保障网。尤其是医保和公积金，用起来的时候就知道香了。