我见过太多人退保之后才后悔。不是后悔当初买了，而是后悔退的时候没搞清楚规则。

重疾险这东西，一旦动了退的念头，99%的人第一反应是“反正交了好几年了，拿回来一点是一点”。但问题恰恰出在这里——退保能拿回来的钱，跟你以为的完全不是一个概念。

犹豫期内的退保，算是不幸中的万幸。

保险合同里有个词叫“犹豫期”，就是从你签收合同那天起，通常有10到20天的时间让你反悔。具体天数每家保险公司每个产品不一样，以合同条款为准。在这个窗口期内申请退保，保险公司会把你交的保费退回来，最多扣个十来块钱的工本费，基本等于白嫖。

我寻思了一下，这可能是你退保损失最小的时候了。如果你确实是因为买完之后发现产品不适合自己，或者被销售误导了，犹豫期就是老天给你留的“后悔药”。

但过了犹豫期再退？那就是另一本账了。

超过犹豫期后退保，保险公司不会再退你保费，而是退“现金价值”。所谓现金价值，简单理解就是保单值多少钱。但问题在于，长期险的现金价值在投保初期是远低于已交保费的。

举个例子，你每年交5000块重疾险，交了3年总共15000，但这个时候保单的现金价值可能只有两三千。你要是退保，到手的钱可能连已交保费的五分之一都不到。

保险公司不是坑你，这是写在合同里的规则。现金价值跟保费的关系，在保单前几页的“现金价值表”里写得清清楚楚，只是很少有人真的会去翻。

根据《保险法》的相关规定，投保人有权随时申请解除合同，但超过犹豫期后退保，保险公司应按合同约定退还现金价值。从申请到退款到账，通常不超过30天。

退保之后，你的重疾保障就没了。这不是废话，是真的没了。一旦出险，保险公司不会再赔你一分钱。而重新投保的话，又要重新过健康告知、重新计算等待期，身体状况要是有了变化，还可能被加费、除外甚至拒保。

所以在决定退保之前，建议先问自己三个问题：这份保险的现金价值有多少？现在退能拿回来多少钱？退保之后如果生病了，我自己能承担吗？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。