有家长问，孩子在学校交了医保，还要不要买商业保险？

这事儿其实不复杂。大学生医保属于城乡居民医保范畴，主要解决的是“保基本”的问题。像在校医院看个感冒发烧、普通门诊拿药，或者不幸住院了，医保能报销目录内的一部分费用。但你要知道，医保是有起付线、封顶线和报销比例的，而且很多进口药、高端诊疗项目并不在目录里。

所以，商业保险不是来替代医保的，而是来填坑的。

如果预算有限，咱们可以抓大放小，优先考虑这两类：

一个是意外险。大学生爱动，打球磕碰、骑车摔伤都是常事。意外险主要应对这些外来的、突发的意外风险，价格通常很亲民，一年几十到一百多块就能搞定，杠杆很高。

另一个是百万医疗险。这个主要是为了防范大病风险。万一遇到严重的疾病需要住院治疗，花费超过了医保报销上限，或者用了很多自费药，百万医疗险就能派上用场。它通常设有年度免赔额（常见为1万元），在扣除免赔额后，对合同责任范围内的合理医疗费用进行报销。虽然有小门槛，但能撬动几百万的保额，专门对付那些可能压垮家庭的大额支出。

至于重疾险，它是达到合同约定的疾病状态或手术条件后，直接给付一笔保险金。这笔钱怎么花由你自己决定，可以用来弥补生病期间的收入损失或者康复费用。不过对于学生党来说，如果预算紧张，可以先放一放，等以后工作了再补充也不迟。

总之，医保打底，商保补缺。大家可以根据水滴保保险攻略里的思路，结合孩子的实际健康状况和家庭预算来搭配。记得，买之前一定要看清健康告知，如实填写，这样理赔时才更顺畅。