体检报告上出现甲状腺结节的人，现在真的太多了。
问题是：查出结节后再买医疗险，以后甲状腺做手术，保险公司凭什么判断这笔钱该不该赔？
答案藏在既往症的定义里。既往症通常指投保前已出现症状或确诊的疾病，保险公司会对这类情况及其相关并发症免责。也就是说，如果甲状腺结节在投保前就已经存在，后来因为这个结节或者相关并发症住院手术，费用大概率不在报销范围内。这里有个关键点：结节是否需要手术、是否已经需要治疗，不同阶段的判断标准不一样，保险公司看的往往是投保时的健康状态和合同里的具体描述。
不同产品对既往症的认定差异很大。甲状腺结节在核保阶段就有几种可能的结论：有的产品直接除外甲状腺相关责任，有的产品会要求进一步检查或满足一定条件后才能正常承保，甚至有少数产品对1-2级结节可以标体承保。拿到合同后，千万别只盯着保费和保额，既往症条款才是决定未来能不能顺利理赔的核心文件。理赔的时候按合同要求提交病理报告等材料，等保险公司审核就行。
买医疗险时，与其纠结选多少万保额，不如多看看免赔额、报销比例和续保条件。如果产品对癌症有额外赔付或津贴，这类保障也可以重点关注。另外，等待期是基础知识，通常为30天到90天，具体要以合同条款为准。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。