说起重疾险，很多人第一反应是“生病了赔钱”。这话没错，但不全对。重疾险赔的钱，到底用来干嘛的？
想清楚这个问题，很多关于重疾险的困惑就迎刃而解了。
一场大病袭来，医疗费只是冰山一角。你可能听说过“五年生存率”这个词——大病治愈后通常需要较长的康复期，这期间没法正常工作，收入就断了。可家里的房贷、孩子的学费、日常开销不会因为你生病就暂停。重疾险的定位，恰恰就是填补这部分“隐性损失”。它是给付型的，意思是一旦符合合同约定，直接给你一笔钱，怎么用你自己说了算，不像医疗险那样需要先垫付再报销。
也正因为这个特性，重疾险常常被比喻为“收入损失险”。但这里有个关键点很多人容易忽略：赔付不是“无条件”的。重疾险保的是合同里写明的重大疾病，而且赔付标准分好几类——有的是确诊即赔，有的是必须实施特定手术，还有的是要达到某种疾病状态才能赔。行业里常说的28种核心重疾，每种的赔付条件都不一样。所以签合同前一定要看仔细，别到时候觉得“明明是大病怎么还不赔”。
再说长期保障这件事。长期重疾险一般会写明“保至70岁”或“保终身”，在合同期内，每年交的保费是固定的，不会因为你年纪大了或者身体变差就涨价。这点和一年一保的短期产品差别很大。长期险还有个好处：即使你理赔过、或者中间健康状况变差了，只要合同还在，保障就还在。对于家庭经济支柱来说，这种“锁定期”的安全感还是挺实在的。
当然，重疾险不是万能的。它的保费相对医疗险要高一些，保障范围也仅限于合同约定的重疾，那些没达到重疾标准的病，它是不管的。所以通常建议先把医疗险配上，再用重疾险做收入补偿的加法。预算有限的话，先保够保额比保终身更重要。
如果你已经买了医疗险，但还是担心万一出大事、家庭经济撑不住，那确实可以认真看看长期重疾险。想了解具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。