很多人问重疾险是不是智商税，或者觉得有医保和百万医疗险就够了，真的没必要再花这笔钱吗？

我寻思了一下，这事儿还真不能一概而论。

咱们得先搞清楚重疾险到底是干嘛的。它和医疗险不一样，医疗险是“报销型”，你花了多少医药费，它在额度内给你报多少。但重疾险是“给付型”，只要确诊了合同约定的重疾，保险公司就直接赔一笔钱给你。

这笔钱你爱怎么花怎么花。你可以拿去治病，也可以用来还房贷、付孩子学费，或者作为生病期间没法工作的收入补偿。

这就是重疾险最核心的价值：收入损失补偿。

你想啊，生一场大病，除了高昂的治疗费，更可怕的是后续漫长的康复期。这时候你可能没法上班，收入断了，但家里的开销可没断。如果只靠医疗险，它不管你这部分损失。但有了重疾险，手里有一笔现金，心里会踏实很多。

当然，也不是说所有人都必须马上买。

如果你刚毕业，手头紧，或者身体有些小毛病核保比较麻烦，那可以先放一放，优先把百万医疗险配齐。毕竟医疗险杠杆高，能解决最急迫的大额医疗费问题。

但对于家庭经济支柱，或者有一定积蓄想防范极端风险的朋友来说，重疾险确实是个不错的兜底工具。它能让你在生病时，不用为了省钱而放弃更好的治疗方案，也不用担心拖累家人。

具体要不要买、买多少保额，还得看你的预算和身体状况。如果不清楚怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页了解一下不同产品的保障责任。

反正保险这东西，早买早安心，但千万别盲目跟风，适合自己的才是最好的。