很多人以为没有社保就和百万医疗险“绝缘”了，其实完全能买。但无社保和有社保版本之间有个关键差异，买错了理赔时可能少拿一大笔钱。

有社保版保费便宜，但理赔有个前提——必须先经过医保结算。如果选了有社保版，看病时又没用医保，保险公司通常只按60%左右报销。无社保版呢？保费贵一些，但理赔时不需要走医保流程，直接按合同约定比例来。这样算下来，无社保人群与其省那点保费，不如直接选无社保版，图的就是一个省心和确定。

确认了版本，下一步就是逐条过条款。免赔额一般是1万元，超过的部分才启动报销；等待期各家产品不一样，短的15天、长的30天，这期间出险是不赔的；保障范围也要看清楚，哪些药品、哪些治疗方式在范围内，哪些不在。

续保这块特别容易踩坑。百万医疗险本质是一年期产品，第二年能不能继续买，各家差别大了去了。监管明确要求，只有条款里写了“保证续保”的产品，才能在约定时间内不受健康状况变化或理赔历史影响而拒绝续保。那些只写着“可续保”“承诺续保”的，说白了保险公司保留了调整权利。选产品时多看两眼续保条款，别到时候身体健康亮红灯，保障也跟着没了。

再就是健康告知，这个没商量。投保时必须如实填写身体情况，隐瞒病史一旦被查出来，理赔被拒是轻的，严重了直接解除合同。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。