很多人以为买了保险，人没了钱就一定能给到想给的人。还真不一定——这里有个关键前提：得指定了受益人。
《保险法》说得很清楚，受益人就是合同里指定的那个“享有保险金请求权”的人。如果没有指定，或者指定的人比被保险人还早走了，这笔钱就可能作为被保险人的遗产来处理。遗产意味着什么？法定继承走一圈，手续麻烦不说，还可能产生纠纷，金额大的话税的问题也得考虑。
所以问题来了：哪些保险能指定受益人？
寿险——这个最直接，身故即赔付，受益人就是拿来干这个的。
含身故责任的重疾险——这里要划个重点：只有带了身故保障的产品才能指定身故受益人。市场上有些纯消费型的重疾险，只保大病不保身故，那它的“受益人”默认就是被保险人本人，人没了合同也终止了，不存在身故金给谁的问题。产品条款里会写清楚是否包含身故责任，投保前建议看清楚。
意外险——意外导致的身故同样可以指定受益人，不过一般只针对意外身故这部分，意外伤残或医疗的理赔还是赔给被保险人本人。
年金险——情况稍微复杂点。年金险的生存金和身故金受益人规则有所不同，具体以产品条款为准。
你看，指定受益人这件事本身不复杂，但不同险种的规则还真不一样。搞清楚自己买的保险属于哪种情况，比事后补手续省心得多。想了解各类保险的具体配置思路，可以参考水滴保保险攻略。