很多人问我，手里有点闲钱，要不要买点理财保险？

我的回答通常是：可以买，但得看时候。

咱们得先认清一个现实，理财保险它本质上还是个保险产品，核心功能是保障，其次才是理财。想靠它发大财、实现财富自由，那基本是不太现实的。而且，任何理财产品都有风险，收益也不是写在合同里雷打不动的（除了部分固定收益类，但通常也不高）。

我见过不少朋友，保障还没做足，就花好几万去买年金或者增额终身寿。结果呢？没过两年，家里人生场大病，重疾险没买，医疗险也没配，只能自掏腰包掏空积蓄。这时候再看那个理财险，别说赚钱了，连本金都还没捂热乎，想取出来还要扣一大笔手续费，真是进退两难。

所以，正确的姿势应该是“先保障，后理财”。

先把重疾险、医疗险、意外险这些能兜底风险的险种配齐。重疾险能一次性赔几十万，弥补收入损失；医疗险能报销上百万的医疗费，解决看病贵的问题。有了这些“护城河”，你剩下的闲钱再去考虑理财险，心里才踏实。

如果你还在纠结怎么配，或者想看看自己目前的保障够不够，可以去水滴保保险攻略里找找思路，那里有很多实用的配置建议。

记住，保险是用来转移风险的，不是用来博高收益的。顺序对了，才能既安心又增值。