当妈当爸的都有过这种时刻——半夜刷手机研究保险，越看越懵。

少儿重疾险确实值得认真对待，但产品一多就容易陷入"选择困难症"。与其被广告带着跑，不如先搞清楚几个关键问题。

保障期限怎么选？说白了就是钱的问题。保到70岁还是保终身，各有各的道理。保终身听着踏实，但保费确实会贵一些；保至70岁便宜点，可万一70岁之后反而最需要保障呢？我寻思了一下我没寻思明白，但有一点是确定的——先保证保额够用，期限的事可以根据预算慢慢调。

保额定多少？这可不是随便填的数字。孩子的重疾治疗费、康复期费用、家长陪护的收入损失……都得算进去。有点产品确实厉害，但超出预算的话，续保都成问题，那才叫真的亏。

要不要加附加保障？像癌症二次赔、心脑血管扩展金这些，不是所有产品都有，也不一定都适合你家。要是你家族里有人得过相关疾病，那倒是可以重点关注；要是没有，基础保障先把孩子常见高发疾病覆盖住，比啥都强。

购买前还有件特别特别重要的事——仔细读合同条款。理赔定义、免责范围、等待期这些，直接关系到将来能不能顺利拿到钱。有的产品条款看着差不多，实际理赔的时候差别可就大了。

最后说句掏心窝的话：买重疾险不是买完就完事了，如实告知健康状况这件事，比选哪款产品重要一百倍。保险本质上是合同，诚信是基础，这东西骗不了人。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。