提到华夏常青藤，很多老用户可能并不陌生。这确实是华夏人寿曾经非常热门的一个产品系列，尤其是其中的“全能版”或者“多倍版”，在当时市场上因为带有“返还”属性，吸引了不少关注。
咱们先看看它到底保什么。以大家常问的常青藤全能版为例，它主要是一款分组多次赔付的重疾险。简单说，就是把100种左右的重疾分成了6个组，如果不幸得了其中一组的病，赔了一次后，其他组的病还能接着赔，最多能赔6次。此外，轻症、中症这些基础保障也是有的，而且通常还自带身故责任。
它最大的卖点其实是“返还”。如果你平平安安到了80岁或者90岁（具体看合同约定），保险公司会把已交保费的130%退给你。听起来像是“有病赔钱，没病返本”，挺划算对吧？
但这里我得泼点冷水，或者说提醒几个关键点：
第一，返还型产品的保费通常比消费型贵出不少。你多交的那部分钱，其实是被保险公司拿去投资了，最后返还给你的那130%，扣除掉几十年的通货膨胀，实际购买力可能并没有你想象中那么高。
第二，也是最重要的一点，现在的“华夏保险”已经变了。之前华夏人寿因为偿付能力等问题被接管，后来业务整体转让给了瑞众人寿。这意味着，如果你现在手里持有的是老保单，权益是由瑞众来承接的；如果你想买新的“华夏”品牌产品，得看清楚承保公司到底是谁，合同上的章盖的是哪家公司。这点千万别搞混，毕竟理赔是找合同上的承保方。
第三，健康告知不能马虎。不管产品名字多响亮，投保时的健康问卷都得如实填写。如果有既往病史，一定要走智能核保或者人工核保，别想着蒙混过关，否则将来理赔时容易扯皮。
所以，华夏常青藤这类产品到底值不值得买？我觉得得看你图什么。如果你特别在意“本金不损失”，且预算非常充足，能接受较高的保费，那它可以作为一个选项。但如果你更看重保障杠杆，希望用较少的钱买到较高的保额，那市面上很多不含返还责任的消费型重疾险可能性价比更高。
保险这东西，没有绝对的好坏，只有适不适合。建议在水滴保官网首页多对比几款产品，或者去保险攻略栏目看看不同险种的配置逻辑，别光盯着“返还”两个字，看清条款里的免责和赔付条件才是正经事。