看到密密麻麻的产品对比表，我自己也懵了。冷静一下，关键是先把思路理清楚，别被产品牵着走。

先想这个问题：60岁后每年到手多少钱，固定的好还是希望逐步增加？

不同产品的领取设计差异很大。有的从第一年开始就是固定数额，签合同的时候就能算清楚每年领多少，现金流稳定——这类产品通常有保证领取约定，适合怕长寿风险、想踏实规划养老的人。另一种是递增设计，越往后领越多，演示收益看起来确实漂亮，但注意了，递增部分属于演示利益，不是保证的，实际领多少最终看合同怎么写。

还有一个容易忽略的点：分红型产品除了固定年金，还有分红收益。分红那部分完全不确定，取决于保险公司实际经营状况——可能很好，也可能为零。别光看演示数字。

这笔钱你打算什么时候用？

这决定了你对现金价值的关注程度。有的产品终身有现金价值，万一急需可以退保或贷款，相对灵活一些。有的现价持续时间没那么长，就得想清楚，这笔钱轻易不动才好——说实话，频繁动用违背了养老储备的初衷，后悔概率会小很多。

最后一个问题：你只想要养老金，还是希望有更多配套？

部分产品达到一定保费标准可以对接养老社区。听起来很美对吧？但养老社区入住通常有年龄、健康等准入条件，保费门槛各地差异也比较大，想了解具体规则直接问对应保险公司比较靠谱。

还有的产品支持年金转入万能账户二次增值，这一点确实加分——万能账户结算利率是浮动的，不保证就是了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。