预定利率又调整了，增额终身寿险还能不能买？这个问题我被问到的频率最近特别高。

先说结论：能买，但得先搞清楚自己在买什么。

市场上确实还有这类产品在售，各家公司也在根据监管要求更新产品线。关键变化在于利率——从2024年9月到今年下半年，预定利率上限已经经历了两次下调。目前新备案的产品，普通型寿险的预定利率上限是2.0%，分红型产品则更低一些，大概在1.75%左右。不同类型的上限是有区别的，不能混为一谈。

很多人有个误区，看到“增额”两个字就默认是在买理财产品。增额终身寿险的保额增长率确实会写进合同，但它代表的是保障额度每年递增的幅度，而不是你的实际投资回报。想看真实收益表现，得去翻保险条款里的现金价值表——那才是你将来退保或减保能拿到的钱。

我见过有人拿着保额增长率3.0%的产品来问收益，这完全是两个概念。产品宣传页上经常把增长率写得很醒目，现金价值部分却藏在条款深处甚至需要仔细对照才能看清楚，这种信息不对称容易让人做出不符合预期的决定。

所以与其问“哪款产品更划算”，不如先想清楚这笔钱打算放多久、家庭财务能承受什么样的流动性安排。增额终身寿险本质上是长期规划工具，前期现金价值超过已交保费需要时间，如果中途退保会有损失。这个特点对不对得上你的需求，才是选择的关键。

想进一步了解选购这类产品时还有哪些需要关注的维度，可以参考水滴保保险攻略。