很多人买重疾险时总惦记着“如果没出险，钱能不能拿回来”，这心理很正常。
市面上确实有带“返还”标签的重疾险产品，但这里面的门道比很多人想象的要复杂。返还真不是产品主险自带的属性——通常的做法是：主险是纯消费型或含身故责任的重疾险，然后单独再附加一份两全险，通过两全险的满期金来实现“钱回来”的效果。打个比方，就像你去4S店买车，销售说“这车还能返钱”，结果返钱的是你同时买的另一个理财产品。
说到具体产品，信泰完美人生守护金葫芦版的主险是重疾险，保障责任做得比较扎实，但它本身并不是“返还型”重疾险。如果想实现满期返还，需要额外附加两全险——这个附加险在被保险人生存至65岁或70岁且期间未发生理赔的情况下，会返还累计已交保费。划重点：是“已交保费”，不是“保额”，别被一些夸大宣传带偏了。
这里有个很现实的问题：附加两全险后，保费会比单纯买主险高出不少。说白了，保险公司不是慈善机构，你多交的这份钱就是用来养那个“返还”功能的。如果你本身的预算就比较紧张，硬加上这个功能反而可能造成经济压力——万一保费成了负担，那可就得不偿失了。
所以我的建议是：先把基础保障做足，再考虑要不要这个“锦上添花”的返还功能。如果想继续了解投保的基础思路，可以看看水滴保保险攻略。