最近总有人问：现在买重疾险，一年到底得掏多少钱？
说实话，这问题没个标准答案。就像去菜市场买菜，你买白菜还是买和牛，价格能一样吗？但咱们可以拿个“大众款”来参照一下。
目前市场上，如果你是个30岁的健康男性，想买50万保额、保到终身、分30年交费，每年的保费大概在6000元到7000元之间。女性通常会比男性便宜几百块，毕竟从统计概率上看，女性的长寿优势让保险公司少担了点风险。
不过，这个价格只是个“起步价”。你会发现，稍微动一动配置里的任何一个开关，价格就能差出好几千。
保额是那个最大的“价格开关”
很多人纠结是先保期限还是先保保额。我的建议很直接：保额优先。
你想啊，重疾险的本质是补偿收入损失。如果真得了大病，30万够不够请护工、还房贷、维持家庭开销？可能有点紧巴巴。50万甚至更高，心里才更有底。
数据不会骗人：同样是30岁男性、保终身、30年交，把保额从30万提到50万，保费每年得多交两三千。但这多交的几千块，换来的是确诊时多拿到手的20万赔款。这笔账，怎么算都划算。
保多久，决定了你是“分期付款”还是“一次性买断”
保到70岁和保终身，价格差得不是一星半点。
举个例子，30岁男性买50万保额，保到70岁一年可能只要五千多，但保终身就得九千多。中间差了三千多，二十年下来就是六七万的差距。
但这里有个坑你得注意：很多高性价比的定期版本（比如保到70岁）往往有年龄限制，过了35岁可能就买不了了。而且，定期版通常是个“裸险”，不能附加那些实用的额外赔付责任。所以，如果你年纪稍大，或者想要更全面的保障，可能只能乖乖选终身版。
附加责任：是“锦上添花”还是“画蛇添足”？
这是保费差异最明显的地方。基础责任和加满所有可选责任之间，年保费能差出两千甚至更多。
哪些值得加？我觉得“疾病关爱金”挺香。它能在60岁前重疾额外多赔一笔钱，比如买50万保额，60岁前出事能赔到90万。这个阶段正是家庭责任最重的时候，杠杆率很高。
哪些可以省？身故责任。加了身故，保费几乎翻倍。其实身故风险完全可以用几百块的定期寿险来覆盖，没必要在重疾险里花大价钱买这个“捆绑包”。
缴费期：能拉多长拉多长
别觉得缴费期长总保费多就吃亏。通货膨胀摆在那儿，今天的钱比明天的钱值钱。而且，拉长缴费期能显著降低每年的压力。更重要的是，大多数产品自带“被保人豁免”，万一在缴费期内查出轻症或中症，剩下的保费就不用交了，保障还在。
最后说点实在的
预算三四千，就先保住关键年龄段，选30万保额保到70岁；预算五六千，可以考虑50万保额保终身的基础版；预算充足，再把疾病关爱金加上。
保险这东西，没有最好的，只有最适合你当下情况的。如果你想根据父母的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者看看我们的保险攻略，里面有很多避坑的小技巧。