很多人觉得有了五险一金就高枕无忧了，毕竟医保能报销、养老有盼头。但说实话，这层保护衣，它不是铁布衫。
社保的设计逻辑是“保基本”，不是“全兜底”。拿医保来说，看个感冒发烧、做个常规手术，社保确实能报销不少。可一旦遇到大病，情况就不一样了。进口药、自费项目、长期康复治疗……这些费用往往不在报销范围内，或者只能报一部分。更别提收入中断了——得了重病躺在医院，房贷要还、孩子要养，医保卡可没法替你转账。
商业保险恰恰补上了这块短板。重疾险一次性给付，能解决治疗期间的家庭开支；意外险针对伤残提供补偿，填补社保工伤的覆盖盲区；医疗险则可以在社保报销后继续报销自费部分，减轻经济压力。说白了，社保是地基，商业保险是砖瓦——地基打得稳，房子才能往上盖。
当然，要不要买、买多少，得看个人情况。预算有限时，先把社保这张网织密；手头宽裕些，再考虑用商业保险加固。如果你正在琢磨自己的保障方案，水滴保保险攻略里有一些思路可以参考。
说到底，保险这东西没人想用上，但真到需要的时候，有和没有的差别可就大了。与其事后后悔，不如提前想清楚自己的风险缺口在哪。