很多人都有这个疑问：公司给交了五险一金，自己是不是就不用再掏钱买保险了？

这事儿不能一概而论。咱们得先看清“五险一金”到底保什么，再看看它没保什么。

五险一金里的“五险”，主要是养老、医疗、失业、工伤和生育。它就像国家给咱们铺的一层底垫，保证大家在老了、病了或者失业的时候，不至于彻底没着落。特别是医保，平时有个头疼脑热去社区医院拿点药，或者住个院，确实能报销不少。

但这层底垫是有“边界”的。

医保报销讲究“三大目录”，也就是药品、诊疗项目和医疗服务设施都得在目录里才行。要是用了进口药、特效药，或者一些先进的治疗手段，往往就不在报销范围内，得自掏腰包。而且，医保还有起付线和封顶线，小病不够起付线不报，大病超过了封顶线也不报。中间这部分，虽然按比例报销，但剩下的自费部分对于普通家庭来说，可能也是一笔不小的开支。

这时候，商业保险的作用就显出来了。它不是要替代五险一金，而是做个补充。

比如百万医疗险，一年几百块，能解决医保报不了的大额住院费用；重疾险则是直接给一笔钱，弥补生病期间没法工作带来的收入损失，毕竟房贷、车贷和孩子学费可不会因为你生病就暂停。意外险和寿险，则是为了应对那些突如其来的意外或家庭支柱倒塌的风险。

所以，要不要买商业保险，其实就看两点：一是你现有的社保能不能覆盖你担心的风险缺口，二是你的钱包允不允许。

如果刚工作，手头紧，先把五险一金交好，这是最基础的。等收入稳定了，或者家里有了老人小孩需要照顾，再考虑用商业保险把这层防护网织得更密实些。不用急着一步到位，可以慢慢配。

如果你对怎么搭配这些保障还没头绪，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的配置思路，能帮你理清优先级。