出门前刷到一个旅行意外险，“保额不低于100万”的字眼确实挺抓眼球。但冷静下来想想，这100万到底怎么赔、赔什么、够不够用，很多人其实没细想。
先说清楚一件事。保额100万，通常指的是这张保单的“身故/伤残责任”上限，而不是说所有项目加起来总共给你100万。伤残是按等级比例赔的，医疗费用一般走另一条线，有单独的上限。这两个通道是分开算的。你受的伤花了3万治疗费，不会从那100万里扣。
这里有个坑，现实中踩的人还真不少——家里有小朋友的，千万别拿100万保额直接套用。按监管规定，未成年人身故给付是有硬性上限的：不满10周岁最多20万，已满10周岁但没满18周岁最多50万。哪怕你买的旅行险写着500万保额，被保险人是小孩，身故那一项最多就到法定上限。你以为买够了，其实赔不了那么多。
所以看旅行意外险的保额，别光盯着一个数字。要看清楚保障结构——主险的伤残/身故保额是多少，医疗费用有没有单独的计算方式，住院津贴给付几天，国际救援服务包含哪些内容。如果你是带娃出行，建议把医疗保额和救援服务作为重点考察对象，毕竟境外就医费用高，救援转运动不动就是几十万。
旅行险产品之间差异挺大的，同样标着100万保额，有的医疗部分只有三五万，有的能到二三十万甚至更高。选之前最好对照自己的行程目的地和风险偏好想想清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。