买重疾险的时候，很多人会问“这产品保什么病”。说实话，比起记住一长串疾病名称，搞清楚“重疾险怎么定义疾病”这件事，可能更有用。

重大疾病保险的保障范围并不是各家保险公司拍脑袋定的。2020年，中国保险行业协会联合中国医师协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。这份规范相当于行业标准，规定了所有重疾险产品必须包含的核心疾病。目前统一要求的是28种重度疾病和3种核心轻度疾病。

这里插一句——别被数字吓到。28种听起来多，但它们基本覆盖了最高发的重疾类型，包括我们常听说的恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、严重慢性肾衰竭等。3种核心轻度疾病则是对部分高发重疾进行了严重程度分级，比如轻度的心肌梗死也可能获得赔付。

但这里有个容易踩坑的地方：虽然28种重疾是行业统一规定的必保范围，各家保险公司在轻症、中症的保障范围上差异可就大了。有的产品保障的轻症种类多，有的少；有的理赔条件宽松，有的严格。此外，额外提供的增值服务（比如专家预约、绿色通道）也不一样。

所以啊，在投保之前，与其纠结“这个病在不在目录里”，不如认真翻翻保险合同的条款。特别是看看轻症和中症的保障范围，以及各项疾病的理赔条件是否合理。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。