前几天有个朋友问我，33岁买份重疾险怎么感觉突然变贵了。我第一反应是问他：你是不是觉得，二十几岁的时候保费还挺便宜的，一过30就像踩了什么东西似的往上蹿？

说实话，这种情况挺常见的。33岁这个年纪挺微妙的——说年轻吧，身体已经在走下坡路了；说老了吧，离真正的高风险阶段还有点距离。保险公司精算师看的可不是感情账，他们盯的是统计数据：30岁以后，重疾发生率开始明显抬头，保费自然就跟着水涨船高。

保费到底受什么影响？年龄是一方面，性别也会让数字不一样，还有你选多少保额、保多久、怎么缴费、要不要加额外保障——这些变量随便动一动，最后的数字可能差出一大截。我见过有人选20万保额一年两三千，也见过选50万保额一年上万块的，没法一句话说死。

这里有个特别容易被忽略的点：健康状况。33岁不少人开始有高血压、高血脂这些问题，或者体检报告上有些小毛病。投保的时候，健康告知可不是走过场。有什么既往症没有如实说清楚，理赔的时候容易扯皮；反过来，如实告知了，保险公司会根据情况给出核保结论——可能是加费、可能是除外某些责任，也有可能直接拒保。不同的结果，保费自然不一样。

所以与其盯着某个具体数字看，不如先想清楚自己的需求和预算。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。