买终身寿险前先问自己三个问题，否则可能被坑
很多人买终身寿险，第一反应是去网上搜“哪个产品好”。结果越看越懵——条款复杂，产品又多，各路测评说法还不一样。我跟你说，方向搞反了。
产品只是工具，核心是你到底想要什么。先把自己的情况捋清楚，比研究一百款产品都管用。
准备拿出多少钱？
这里有个扎心的现实——终身寿险不是一次性买卖，它是长期缴费的。如果你每年能稳定投入的金额不多，就别硬着头皮去看那些“保障力度大”的产品。为啥？保障力度大往往意味着保费高，高保费对应高保障，预算不够的人硬买，大概率中途断缴。断缴意味着保单可能失效，前面白投了。
所以，先给自己划个底线：未来5到10年内，每年能拿出多少不影响生活的钱？这个数字决定了你能看什么产品，而不是反过来让产品定义你的预算。
这笔钱中途会不会动？
有些人对资金灵活性要求很高。短期内可能买房、孩子教育或者创业需要周转，那就得关注产品是否支持减保或者保单贷款。
但这里有个坑，很多人以为“灵活”就是随时能取。实际上，减保通常有次数和金额限制，保单贷款也只能借出现金价值的一部分，而且还要付利息。更关键的是，现在市面上新出的产品，加保权益大多收紧了——以前那种“钱多了随时追加”的好事，现在越来越少。
所以，与其盯着“灵活”这个标签，不如问问自己：这笔钱我真的能放得住吗？如果不确定，就别把自己架在流动性风险上。
需不需要万能账户？
有些产品能附加万能账户，听起来很诱人——主险稳定增值，账户还能二次打理资金。但说实话，万能账户不是必需品。
它的运作逻辑是：主险的收益转入万能账户，账户有一个保底利率，实际结算利率会波动。而且往里投钱、追加保费都有手续费，具体规则每家不一样。你要是搞不清楚这些条款，稀里糊涂附加了，后期可能发现还不如单纯持有主险。
与其纠结万能账户好不好，不如先想清楚：你有没有多余精力去管理这个账户？嫌麻烦的话，就选规则简单的产品。
说到底，终身寿险没有绝对的好坏之分，只有适不适合。你要先把自己的预算区间、对资金灵活性的真实需求、以及是否愿意花时间管理附加账户这三个问题想明白，再去对号入座看产品。这样选出来的，至少不会让你后悔。想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。