很多人买意外险，光盯着身故保额，忽略了意外医疗这块。实际上意外受伤去看门诊、住院，花的钱往往比重大家庭变故更频繁。

意外医疗好不好用，主要看三个地方。

报销范围：有的产品只报社保目录内的费用，目录外的自费药、进口器材就得自己掏。有的产品不限社保范围，医保不报的它也能报。当然是后者更香，但保费通常也会贵那么一点。

免赔额：可以理解为起付线，100块免赔就是超过100的部分才给报销。免赔额越低越好，但相应地保费可能也会有所不同。

报销比例：这个最关键。经过社保结算之后，不同产品的报销比例差别挺大的，有的产品只报80%，有的能报到100%。没走社保的话，比例又会再打个折扣，有的85%，有的90%。

如果你目前没有社保，或者社保经常断缴，意外医疗的报销比例对你来说就更重要了——因为别人能靠社保先结算一部分，你这边全得靠意外险兜底。这种情况下，选一个不限社保、免赔额低、报销比例高的产品，虽然保费可能稍微贵点，但真出事了心里有底。

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