之前有不少朋友问起“恒爱年年尊享版”这款终身年金保险（分红型）能不能带病投保。这里得先跟大家同步一个情况：根据之前的市场信息，这款产品因为预定利率下调和策略调整，已经在2023年左右下架停售了。也就是说，现在你大概率是买不到这款特定产品的。

不过，这不代表有病史的朋友就彻底与年金险无缘了。咱们换个角度聊聊，年金险这种理财属性的保险，对健康的要求到底是个什么尺度。

跟重疾险、医疗险那种“严防死守”的健康告知比起来，年金险确实要“宽容”不少。毕竟它的主要功能是储蓄和财富传承，而不是为了赔付疾病风险。所以，像一些常见的轻微毛病，比如轻度脂肪肝、甲状腺结节（未手术、良性），很多时候只要没有影响到正常生活和工作，是有机会通过核保的。

但这也不是说随便填填就行。如果是比较严重的心脑血管疾病、恶性肿瘤史，或者目前还在住院治疗、长期服药的情况，保险公司还是会比较谨慎。他们可能会要求延期观察，甚至直接拒保。这也是为了防止带病投保带来的道德风险。

我寻思了一下，大家别自己在那儿瞎猜或者抱侥幸心理。现在的投保流程里，一般都有“智能核保”这个环节。你可以试着进去选一下自己的具体情况，系统会实时给出一个初步结论。如果智能核保过不了，还可以申请人工核保，把病历资料提交上去，让专业的核保员来手动评估。

不管最后结果是标准体承保、加费还是除外，有一条铁律不能破：健康告知必须如实填写。千万别觉得“反正年金险查得不严”就隐瞒，万一以后真有点什么纠纷，未如实告知可是理赔的大忌。

既然恒爱年年尊享版已经买不了了，如果你还是想配置一份类似的终身年金或者增额寿险来规划养老或财富传承，可以去水滴保官网首页看看。我们平台上还有很多其他保险公司的在售产品，你可以结合自己的年龄和健康状况，找顾问老师帮你筛一筛，挑个当下能买且适合你的。