买百万医疗险，最怕什么？

说实话，我见过不少朋友买完医疗险，最后发现“这也不赔、那也不赔”，或者理赔过一回就再也续不上了。回过头去看合同条款，其实毛病在买之前就埋下了——免赔额太高、续保条件太虚。

挑百万医疗，有两个核心指标真得看清楚：一个是免赔额，另一个是续保稳定性。

先说免赔额。这个概念简单，就是你自己先掏的钱，超过这个数字保险公司才出手。数字越小，能用上保险的概率越高。目前市场上大多数产品一般医疗免赔额是1万元，但有些产品能低一些，比如真爱国民百万医疗（由国华人寿承保）一般医疗免赔额相对较低。更“香”的是，它还有个无理赔递减的机制——如果没有发生过理赔，免赔额能逐年递减。具体能降到多少、以什么节奏递减，得看保险条款原文，想了解可以查看水滴保保险攻略。

当然，这里得补一句：如果已经理赔过了，免赔额会恢复，这是保险产品的常规设定。具体恢复规则以条款为准。

然后是续保。这点特别多人问，“我今年理赔了，明年还能买吗？”说实话，以前确实有产品理赔一次就拒保的，所以挑产品时一定要看清楚续保条款。

真爱国民百万医疗设置了保证续保周期。翻译成人话就是：在保证续保期内，就算理赔过、或者身体变差了、甚至产品停售了，保险公司也不会因为这些原因拒绝你续保。

但要注意，保证续保期满后需要重新投保，届时会根据投保时的健康状况重新核保。具体保证续保周期是几年、合同条款怎么写，建议投保前仔细核对产品条款。

总的来说，选百万医疗不能光看价格低不低、名字响不响。免赔额设置是否友好、续保条件是否写进合同里，这才是影响你日后理赔体验的关键。投保前老老实实把健康告知看一遍，确认自己符合条件再下手，这才是正经流程。

买保险这事儿，说到底就是用确定的小支出，撬动不确定的大风险。选对了，心里踏实；没选对，理赔的时候才后悔就晚了。