很多人买百万医疗险时，最关心的就是“到底能报多少”以及“那个1万块的免赔额是怎么回事”。
咱们先说免赔额。大多数百万医疗险的一般医疗责任都有1万元的年度免赔额。这意味着，一年内你因疾病或意外住院产生的合理医疗费用，扣除社保报销部分后，剩下的自费金额如果没超过1万，保险公司是不赔的；超过1万的部分，才能进入报销流程。
不过，如果是确诊了合同约定的100种重大疾病，很多产品是0免赔的。也就是说，一旦达到重疾理赔标准，医疗费直接从第一块钱开始算，这对大病家庭来说是个很实在的保障。
这里有个细节得注意，有些产品针对不同年龄段，免赔额的算法不一样。比如60岁以下可能是一般医疗单独算1万免赔；而61-65岁投保的话，可能会把一般医疗、重疾医疗甚至院外特药的费用合并在一起，共享这1万元的免赔额。这种设计其实降低了高龄人群的理赔门槛。
再聊聊报销比例。
正常情况下，如果你投保时选了“有社保”，并且看病时也乖乖用了社保结算，那么扣除免赔额后，剩下的钱通常是100%报销的。这个比例在行业内算是标配。
但如果你投保时选了有社保，结果去医院看病时没用社保卡结算（比如异地就医没备案，或者单纯忘了带卡），那报销比例就会大打折扣，通常只能赔60%。所以，买了保险记得一定要用社保，不然亏的是自己。
除了住院医疗费，现在的产品大多还覆盖恶性肿瘤质子重离子治疗和院外特定药品。质子重离子治疗通常也是100%报销，但会对床位费有个每天1500元左右的限制。至于院外特药，社保目录内的药经社保结算后能全报，目录外的药很多产品也能做到100%报销，这对于需要长期服用昂贵靶向药的患者来说，能减轻不少负担。
总的来说，看百万医疗险别光盯着保额几百万，重点要看免赔额怎么算、社保结算后的赔付比例以及特药保障全不全。如果想了解更多关于如何挑选合适医疗险的知识，可以看看水滴保保险攻略里的相关文章，里面有很多实用的避坑指南。