家里添了新成员，高兴归高兴，但看着那个软乎乎的小家伙，很多新手爸妈心里其实挺没底的。尤其是提到买保险，各种名词一出来，头都大了。

咱们水滴保经常遇到家长问：刚出生的宝宝到底该怎么买？是不是越贵越好？

其实吧，给新生儿配保障，真没必要搞得那么复杂。我寻思了一下，咱们把思路理顺，这事儿就没那么难了。

第一步，也是最重要的一步，先把国家的福利领了。也就是少儿医保（新生儿医保）。这东西性价比极高，属于国家给的基础兜底。不管宝宝身体有没有小毛病，都能办。所以宝宝出生后，赶紧去街道或者线上把户口上了，紧接着就把少儿医保办了。这是地基，地基不稳，后面盖啥楼都晃悠。

有了这个底子，再考虑商业保险。这时候很多家长纠结顺序：是先买重疾还是先买医疗？

市面上说法不一，有的说先重疾，有的说先医疗。我觉得吧，与其纠结谁先谁后，不如看看自家缺啥。小孩子磕磕碰碰、发烧住院的概率，远比得重疾要高。所以，医疗险通常是大家比较关注的，它能解决大额住院医疗费用的报销问题，不管是意外还是疾病住院，扣除免赔额后，合理费用都能报。具体能报多少、免赔额是多少，得看合同条款。

意外险也不能少。小孩子刚学会爬、走，对世界充满好奇，摔伤、烫伤、猫抓狗咬这些突发状况不少。意外险主要管这些意外导致的医疗费用，有的还包含意外伤残保障。挑的时候注意看是否包含意外医疗，毕竟去医院缝几针、打个破伤风，花不了大钱，但频率高。

至于重疾险，它是给付型的，达到合同约定的疾病状态或实施了约定手术，保险公司直接赔一笔钱。这笔钱主要是补偿家长因为照顾孩子而减少的收入，或者用于后续的康复营养费。对于新生儿来说，重疾险保费相对便宜，杠杆高，可以适当配置。但要注意，投保时必须如实进行健康告知，如果宝宝出生时有早产、低体重或者住过保温箱等情况，可能会影响核保结果，具体要以保险公司的审核为准。

关于保额，别一味贪高。保额越高，保费越贵。要结合家里的经济状况来定，别让保费成了家庭的沉重负担。一般来说，医疗险看重报销范围和续保条件，重疾险看重保障期限和病种定义。

另外，千万别被那些花里胡哨的“全能型”产品迷了眼。什么教育金、分红险，在基础保障没配齐之前，先放一放。保险是用来转移风险的，不是用来理财的。先把生病、意外的风险堵住，有余力再考虑其他。

总之，给宝宝买保险，核心就是：少儿医保打底，医疗险、意外险、重疾险按需补充。看清条款，如实告知，适合自己的才是最好的。如果想了解更多具体的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有更多针对少儿保险的详细解析。