很多人买重疾险时最纠结的一个点就是：到底保哪些病？是不是越多种类越好？

其实这个问题在2021年之后变得简单了一些。中国保险行业协会和中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，明确规定了28种重度疾病和3种轻度疾病。这28种重度疾病是所有以“重大疾病保险”命名的产品必须包含的，而且定义和理赔标准也是统一的。

这28种病里包含了大家最常听说的恶性肿瘤——重度、急性心肌梗死、脑中风后遗症等高发重疾。也就是说，不管你在哪家公司买重疾险，这28种病的保障底限是一样的。这点倒是让人稍微安心些，不用太担心被坑。

但问题也在这儿。除了这28种法定重疾，很多产品还会额外增加一些病种，比如严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病等，甚至有些产品会保上百种疾病。这些额外增加的病种，各家公司的定义、赔付条件可能就不一样了。

所以你看，光数病种数量没太大意义。关键得看合同里具体怎么写。比如同样是“恶性肿瘤”，有的产品把原位癌算作轻症赔付，有的则直接除外；同样是“脑中风后遗症”，对功能障碍的程度要求也可能不同。这些细节才是决定你能不能拿到赔款的关键。

我寻思了一下，很多人买保险时容易被“保100种病”这样的宣传语吸引，觉得越多越好。但实际上，那28种法定重疾已经覆盖了绝大部分高发的重大疾病风险。多出来的那些病种，有些发病率极低，有些定义宽松，有些则比较苛刻。与其纠结数量，不如仔细看看高发疾病的赔付条件是否合理。

另外提醒一句，重疾险只是事后经济补偿，不能替代疾病预防。平时保持健康生活方式、定期体检，比什么都强。毕竟没人想走到理赔那一步，对吧？

如果你打算配置重疾险，建议先搞清楚自己的健康状况和家庭责任，再去水滴保保险攻略看看怎么挑选合适的产品。别急着下单，条款看懂了再决定也不迟。