很多人买重疾险，拿到计划书第一件事就是找“有事赔钱、没事返本”的版本。我就直说吧——这个思路有点危险。
返还型产品本质上是两全险和重疾险的组合，你多交的保费其实是在给“返本”这个功能买单。当然，如果你预算充足、确实看重这笔确定性支出，那没问题。但如果为了返本牺牲了保额或者保障完整性，就有点舍本逐末了。
选重疾险真正要看什么？保障责任够不够用（轻中重症是否覆盖、赔付比例怎么样）、保费占家庭支出多少（别让保险成为负担）、理赔条件是否清晰（合同里写得清清楚楚的，别光听销售说）。至于期满返多少、怎么返，这些得看你签的那份合同条款。宣传材料说的再好听，最后还是要落在条款上。
别被“返还”两个字牵着走，先把保障做扎实了。想了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。