给娃买保险，最容易绕晕的就是这两个：重疾险和百万医疗险。

我寻思了一下，其实它们的核心区别就在于“钱怎么给”。

百万医疗险走的是报销路子。孩子生病住院，先自己掏钱或者用医保结算，出院后拿着发票、病历这些材料去找保险公司。扣除免赔额（通常是一万块）之后，剩下的合理医疗费用按比例报销。它解决的是“看病贵”的问题，花多少报多少，但这笔钱必须是用在看病上的，不能挪作他用。

重疾险就不一样了。只要孩子确诊了合同里约定的重大疾病，并且达到了理赔标准，保险公司就会直接把保额打到你卡上。至于这笔钱你是拿去治病、买营养品，还是弥补家长请假照顾孩子的收入损失，保险公司不管，自由度很高。

所以，别把百万医疗险当成能直接拿一笔现金的险种，也别觉得有了重疾险就不用管医疗费报销了。两者在保障逻辑上是互补的：一个负责兜底医疗开销，一个负责提供患病期间的现金流支持。

如果想了解更多关于如何搭配这两类保险，可以看看水滴保保险攻略里的详细建议。当然，具体选择哪款产品，还得结合孩子的健康状况和家庭预算来定，毕竟每个家庭的情况都不一样。